Beleggen in Deposito Spaarrekening? Beste Tips voor Beginners!

Beleggen is een van de beste dingen die je maar kunt doen als je wilt werken aan een groter vermogen.

Nu is het alleen niet zo handig om al je geld in investeringen te zetten die een hoog risico met zich meebrengen.

Het kan namelijk zijn dat je het geld nodig hebt op de korte termijn, bijvoorbeeld om een huis te kopen.

Voor deze mensen is het alsnog mogelijk om te gaan investeren.

Zo kan je ervoor kiezen om je geld te beleggen in een deposito spaarrekening voor beginners (op een deposito spaarrekening zetten).

Aangezien nog lang niet iedereen bekend is met de deposito spaarrekening hebben we besloten om het belangrijke hieronder voor je op een rijtje te zetten.

Dankzij deze informatie zal je een volledig beeld krijgen bij de mogelijkheden bij het opzetten van een deposito spaarrekening.

Zo weet je precies wat je met jouw geld kunt doen op de relatief korte termijn.

Download GRATIS Handleiding Succesvol Beleggen!

Inhoudsopgave

Wat is een deposito spaarrekening eigenlijk?

Voordat we ingaan op de werking en voordelen van de deposito spaarrekening zullen we eerst moeten kijken naar wat een deposito spaarrekening precies is.

Een deposito spaarrekening is een rekening die het storten van geld op een rekening bij een financiële instelling omvat.

De deposito spaarrekeningen hebben meestal een korte looptijd, variërend van een maand tot enkele jaren.

Er zijn verschillende niveaus van vereiste minimumdeposito’s.

Je krijgt net als bij een normale spaarrekening rente over je geld.

Bij een deposito spaarrekening is dit alleen meer dan bij een normale spaarrekening.

De belegger moet bij het kopen van een termijndeposito begrijpen dat hij zijn geld pas na afloop van de termijn kan opnemen.

In sommige gevallen kan de rekeninghouder de belegger toestaan zijn geld vervroegd op te zeggen of terug te nemen.

Mits hij dit enkele dagen van tevoren aankondigt.

Ook zal er een boete worden beoordeeld voor vroegtijdige beëindiging.

Hoe werkt een deposito spaarrekening?

Je weet wat een deposito spaarrekening is, nu is het van belang om te kijken naar hoe het precies werkt.

Wanneer een rekeninghouder geld bij een bank stort, kan de bank dat geld gebruiken om te lenen aan andere consumenten of bedrijven.

In ruil voor het recht om dit geld te gebruiken om uit te lenen, betaalt hij de inlegger een vergoeding in de vorm van rente op het rekeningsaldo.

Bij de meeste depositorekeningen van deze aard kan de eigenaar te allen tijde zijn geld opnemen.

Dit maakt het voor de bank moeilijk om op voorhand te weten hoeveel ze op een bepaald moment mogen lenen.

Om dit probleem te verhelpen, bieden banken net als bij een normale spaarrekening rente over je geld.

Bij een deposito spaarrekening is dit alleen meer dan bij een normale spaarrekening.

Een klant zal op een van deze rekeningen storten of investeren.

Waarbij hij ermee instemt om zijn geld gedurende een bepaalde periode niet op te nemen in ruil voor een hogere rente die op de rekening wordt betaald.

De rente op een termijnrekening is iets hoger dan de rente die wordt betaald op standaard spaarrekeningen of rentedragende betaalrekeningen.

Het hogere tarief komt doordat de toegang tot het geld beperkt is gedurende de looptijd van de termijndeposito’s.

Termijndeposito’s zijn een uiterst veilige belegging en zijn daarom zeer aantrekkelijk voor conservatieve beleggers met een laag risico.

De financiële instrumenten worden verkocht door banken, spaarbanken en kredietverenigingen.

Hoe gebruikt een bank een deposito spaarrekening?

Als een klant geld in een deposito spaarrekening plaatst, kan de bank het geld investeren in andere financiële producten.

Die een hoger rendement betalen dan wat de bank de klant betaalt voor het gebruik van zijn geld.

De bank kan het geld ook uitlenen aan haar andere klanten, waardoor ze van de kredietnemers een hogere rente ontvangt dan wat de bank aan rente betaalt voor de termijndeposito’s.

Zo kan een kredietverstrekker een tarief van 2% aanbieden voor termijndeposito’s met een looptijd van twee jaar.

De gedeponeerde gelden worden dan gestructureerd als leningen aan de kredietnemers die 7% rente op die biljetten in rekening brengen.

Dit renteverschil betekent dat de bank een netto rendement van 5% maakt.

Het verschil tussen het tarief dat de bank aan haar klanten betaalt voor deposito’s en het tarief dat zij aan haar kredietnemers in rekening brengt, wordt de netto rentemarge genoemd.

De netto rentemarge is een rentabiliteitsmeter voor banken.

Banken zijn bedrijven wat met zich meebrengt dat ze het laagst mogelijke tarief willen betalen voor termijndeposito’s en een veel hoger tarief in rekening brengen aan kredietnemers voor leningen.

Deze praktijk verhoogt hun marges of winstgevendheid.

Er is echter een evenwicht dat de bank moet handhaven.

Als ze te weinig rente betaalt, zal ze geen nieuwe investeerders op de deposito spaarrekeningen aantrekken.

Als ze een te hoog tarief voor leningen in rekening brengen, zal het geen nieuwe kredietnemers aantrekken.

Openen of sluiten van een termijndeposito

De deposito spaarrekeningen worden ook wel depositocertificaten genoemd. Klanten kunnen de voorwaarden van de deposito spaarrekeningen bekijken via een papieren afschrift.

Dit overzicht bevat de vereiste minimale hoofdsom, de betaalde rente en de looptijd (of de tijd tot de vervaldag).

Zoals overeengekomen door de bank en de deposant.

Als een klant een termijndeposito voor het einde van de looptijd of de vervaldag wil sluiten, wordt de klant een boete opgelegd.

Deze boete kan het verlies van de tot dan toe op de depositorekening betaalde rente omvatten.

Het sluiten van de CD voor het einde van de looptijd laat de klant toe de geïnvesteerde hoofdsom terug te nemen, maar met verbeurdverklaring van de verdiende rente.

De boete voor voortijdige terugname of tegen de overeenkomst wordt vermeld op het moment van het openen van een termijndeposito.

Als de rente aanzienlijk is gestegen, kan het de moeite waard zijn voor een klant om de termijndeposito vervroegd af te sluiten.

De boete voor de vervroegde opname te nemen en het geld elders tegen een hoger tarief te herbeleggen.

Het is belangrijk om er zeker van te zijn dat de alternatieve rente hoog genoeg is om de oorspronkelijke rente op de termijndeposito plus de kosten van de boete meer dan te compenseren.

Wanneer een deposito spaarrekening zijn vervaldatum nadert, zal de bank die het deposito aanhoudt meestal een brief sturen om de klant op de hoogte te brengen van de komende vervaldatum.

In de brief zal de bank vragen of de klant het deposito opnieuw wil laten verlengen voor dezelfde periode tot de vervaldag.

De rollover zal waarschijnlijk tegen een ander tarief zijn, gebaseerd op de marktrente op dat moment.

Als alternatief heeft de klant de mogelijkheid om het geld in een ander financieel product te plaatsen.

Laddering Strategy voor je spaarrekening

In plaats van een groot bedrag ineens te beleggen in één deposito spaarrekening, kan een belegger gebruik maken van een strategie die de middelen over meerdere rekeningen verspreidt.

Deze strategie voor het beleggen met deposito spaarrekeningen is om een belegging gelijkmatig te verdelen over een bepaald aantal jaren met regelmatige looptijden.

Deze ‘laddering’ van de beleggingsstrategie houdt in dat de rente op de deposito spaarrekeningen op langere termijn wordt vastgezet met een hogere rente dan op de deposito spaarrekeningen met een kortere looptijd.

Naarmate de deposito spaarrekeningen ouder worden, kan de klant ervoor kiezen om het geld te gebruiken voor inkomsten door de fondsen op te nemen of deze fondsen op een andere deposito spaarrekening te rollen om de ladder voort te zetten.

De methode stelt de belegger in staat om toegang te krijgen tot de fondsen wanneer deze volwassen worden.

Zo kan een belegger bijvoorbeeld €10.000 per deposito spaarrekening storten in een termijn van vijf, vier, drie, twee en één jaar.

Een van de deposito spaarrekeningen is elk jaar klaar, waardoor de klant ofwel het geld kan opnemen voor de kosten, ofwel de fondsen kan rollen naar een nieuwe rekening.

De nieuwe deposito spaarrekening heeft een tarief dat gebaseerd is op het huidige markttarief.

Deze methode is populair voor gepensioneerden die elk jaar een vast bedrag aan inkomsten uit hun spaargeld moeten halen om de kosten van levensonderhoud te betalen.

De strategie kan worden gebruikt tijdens het beleggen bij dezelfde kredietunie of bank, of bij verschillende instellingen.

De belegger kan ofwel de hoofdsom en de rente op de vervaldag opnemen, ofwel de fondsen herbeleggen als ze niet nodig zijn.

Is een deposito spaarrekening veilig?

We krijgen met regelmaat de vraag of een deposito spaarrekening veilig is.

Hier doelen mensen waarschijnlijk op het zogeheten depositogarantiestelsel wat we in ons land kennen.

Volgens de wet moeten alle banken met een eigen bankvergunning deelnemen aan het depositogarantiestelsel (DGS).

Het stelsel wordt uitgevoerd door De Nederlandsche Bank (DNB).

Het depositogarantiestelsel (DGS) garandeert deposito’s tot een maximum van 100.000 euro per deposant in geval van een bankfaillissement.

Als een bank niet aan haar verplichtingen kan voldoen, zal DNB het depositogarantiestelsel in werking stellen.

Het is belangrijk dat banken financieel gezond zijn.

De garantie geldt voor de meeste rekeninghouders en vrijwel alle soorten bankrekeningen.

DNB en het Depositogarantiefonds zijn gezamenlijk verantwoordelijk voor de uitvoering van het Nederlandse depositogarantiestelsel.

De volgende voorwaarden zijn altijd van toepassing als je jouw geld veilig wilt hebben:

de bank valt onder het depositogarantiestelsel
het rekening-/product-/kredietensaldo wordt gedekt door het depositogarantiestelsel
de rekeninghouder heeft het recht om een vergoeding te vragen in het kader van het depositogarantiestelsel

Aandelen en andere financiële instrumenten, obligaties aan toonder en levens- of andere verzekeringen en lijfrenteverzekeringen vallen niet onder het depositogarantiestelsel.

Spaardeposito’s op hypotheken vallen niet onder het depositogarantiestelsel indien deze op grond van de specifieke wettelijke regeling kunnen worden verrekend met de bijbehorende eigenwoningschulden (dotatie hypotheken).

De andere rekeningen worden wel vergoed.

Belangrijk is dus om altijd even te kijken wat voor soort rekening je hebt en of deze ook onder het depositogarantiestelsel valt, zo weet je hoe veilig je geld is als het mis gaat met de bank.

De beste deposito spaarrekeningen van dit moment

Aangezien er verschillende soorten deposito spaarrekeningen zijn is het lastig om een keuze te maken.

Gelukkig hebben we het wat makkelijker voor je gemaakt.

We hebben hieronder namelijk een selectie voor je gemaakt met de beste deposito spaarrekeningen die er op dit moment gekozen kunnen worden.

Door te kiezen voor een van de onderstaande opties weet je zeker dat je jouw geld op de juiste manier voor je kunt laten werken:

1. LeasePlan Bank

Dit is een goede optie voor de mensen die op zoek zijn naar een deposito spaarrekening en die graag bij een Nederlandse aanbieder willen komen.

Deze aanbieder staat bekend om de goede kwaliteit service en ondersteuning bij het afsluiten.

Je krijgt op deze deposito spaarrekeningen een vaste rente van 0,85% op jaarbasis.

2. Bigbank

Indien je bereid bent om meer risico te nemen dan kan je kiezen voor de deposito spaarrekeningen van Bigbank.

Dit is geen Nederlandse aanbieder, maar een aanbieder uit Estland.

Maak je overigens geen zorgen, het geld wat je hier op de rekening hebt staan valt onder het garantiestelsel van dit land.

Dit stelsel verschilt echter wel met dat van ons.

Je krijgt bij deze deposito spaarrekeningen een rente van 1,25% per jaar.

3. KNAB

Deze aanbieder is ook van Nederlandse bodem.

Hij lijkt sterk op de eerste optie die we hebben genoemd, echter ligt de rente bij deze deposito spaarrekeningen een stukje lager.

Bij de deposito spaarrekeningen van KNAB krijg je namelijk maar 0,50% op jaarbasis.

Tips voor deposito spaarrekeningen vergelijken

Mocht je niet voor de bovenstaande opties kiezen dan is het natuurlijk altijd nog mogelijk om zelf op zoek te gaan naar een geschikte deposito spaarrekening.

Bij het zoeken van een deposito spaarrekening is het noodzakelijk om rekening te houden met een aantal verschillende factoren.

Om je zo goed mogelijk te helpen bij het maken van een keuze hebben we hieronder de belangrijkste tips en tricks op een rijtje gezet als het aankomt op het vinden van een geschikte deposito spaarrekening:

Tip #1: Kies altijd voor een betrouwbare partij

Als het aankomt op het vergelijken van rekeningen is het noodzakelijk om altijd te kiezen voor een betrouwbare partij.

Wij raden je aan om altijd te kiezen voor een van de grotere banken in het land omdat je hiermee zeker weet dat jouw deposito spaarrekening ook onder het stelsel kan vallen.

Je moet hier met name denken aan de ING, ABN Amro en de Rabobank.

Op de betreffende websites van deze banken is het mogelijk om nog veel meer informatie op te zoeken die van belang kan zijn bij het vergelijken van de diverse soorten deposito spaarrekeningen.

Tip #2: Lees de kleine lettertjes

Belangrijk is om bij het zoeken van een goede deposito spaarrekening altijd te kijken naar de kleine lettertjes.

Zo kan je in de algemene voorwaarden van de deposito spaarrekening bijvoorbeeld zien hoe hoog de boete is.

Ook kan je zien wat er met het geld gebeurd als er iets mis is gegaan met het beleggen.

Alleen door de kleine lettertjes door te nemen is het mogelijk om jouw deposito spaarrekening op de juiste manier te kiezen.

Net zoals dat je onderzoek doet naar reguliere beleggingen is het ook hiervoor noodzakelijk om voldoende onderzoek te verrichten naar de deposito spaarrekening die je kiest.

Tip #3: Blijf van je geld af

Dit klinkt misschien als een open deur, maar het is met een deposito spaarrekening echt noodzakelijk om van je geld af te blijven.

Dit is nu eenmaal het geval door de boete die je anders betaalt.

Als je het geld wel nodig hebt dan zou je het al niet op een deposito spaarrekening moeten zetten.

Een deposito spaarrekening is echt alleen voor geld wat je voor de duur van de deposito spaarrekening niet nodig hebt en wat je dus echt kunt laten staan.

Een noodfonds zou je altijd aan moeten houden op een reguliere spaarrekening bij de bank.

Samenvatting – alternatief voor regulier sparen

Je hebt met de bovenstaande informatie waarschijnlijk een volledig beeld gekregen in het beleggen in de deposito spaarrekeningen.

Door middel van een deposito spaarrekening zal het mogelijk zijn om je geld voor een relatief korte tijd opzij te zetten zonder dat je hiermee erg veel risico loopt.

Dit maakt het dan ook echt een uitstekend alternatief voor het reguliere sparen.

Weet alleen wel dat je het geld voor de periode van de deposito spaarrekening op je rekening moet laten staan.

Als je dit niet doet is het namelijk zo dat je voor bepaalde boetes kan komen te staan.

Wel is het zo dat de rente op de deposito spaarrekeningen vaak hoog genoeg is om de inflatie tegen te gaan.

Om je een volledig beeld te geven hebben we gemakshalve hieronder de belangrijkste voordelen en nadelen op een rijtje gezet:

Deposito rekeningen bieden een vaste rente gedurende de looptijd van de belegging
Deposito rekeningen zijn risicovrije, veilige beleggingen door het garantiestelsel
Verschillende looptijden maken het beleggen makkelijk
De Deposito rekeningen hebben een laag minimum depositobedrag

De rente op termijndeposito’s is doorgaans lager of minder aantrekkelijk dan aandelen
De Deposito rekeningen zijn niet altijd in staat om inflatie te verslaan

De deposito spaarrekeningen zijn dus echt bedoeld voor de mensen die op de relatief korte termijn over hun geld willen beschikken en die hier eigenlijk geen extra risico mee willen nemen.

Dit is de reden dat het naast de deposito spaarrekeningen verstandig is om ook iets van aandelen te kopen.

Mocht je hier nog veel meer over te weten willen komen dan heb je geluk.

Op onze website zijn er namelijk veel verschillende artikelen te vinden die je alles laten zien over de diverse soorten beleggingen.

Op deze manier kan je voor jezelf als beginnende belegger de juiste keuze maken.

Door dit goed door te nemen zal je niet meer zo snel voor verrassingen komen te staan.

Ga DIRECT Naar De GRATIS Exclusieve Online Beleggen Training Toe!

chris

Op Beleggengids.nl helpen wij zowel beginnende als gevorderde beleggers met de juiste stappen om succesvol te gaan leren beleggen. En hiermee te gaan werken aan het behalen van mooie rendementen. Regelmatig delen wij ook vele waardevolle tips en technieken waarmee jij direct aan de slag kunt om dit succesvol toe te gaan passen. En leer je precies wat wel en niet werkt.

Bekijk alle berichten van chris